Financer

Selon les besoins en termes de financement il existe, pour les entreprises, différents modèles de financement conventionnels.

Crédit d'exploitation

Le crédit d'exploitation sert à financer les fonds de roulement. Il couvre les besoins de liquidités à court terme ou contribue à faire face aux variations saisonnières. Il en existe les variantes suivantes en fonction des besoins:

  • Crédit en compte courant: utilisation souple pour une gestion optimale des liquidités
  • Avance à terme fixe: pour les besoins à court terme de liquidités fixes

Crédit d'investissement

Le crédit d'investissement sert à financer les besoins de capitaux prévus pour les actifs immobilisés, comme par exemple les machines, les véhicules ou équipements de production. Selon l'utilisation du crédit, il existe les possibilités suivantes:

  • Prêt: avec un taux d'intérêt variable et la possibilité de résilier le prêt à court terme
  • Crédit fixe: taux d'intérêt fixe et durée fixe, ce qui permet d'être à l'abri des risques inhérents aux fluctuations des taux d'intérêt
  • Crédit roll-over: un maximum de souplesse pour les «gros investissements»

Leasing de biens d'investissement

Pour réaliser des projets d'investissement sans avoir recours à un volume trop important de fonds propres, le leasing de biens d'investissement s'avère être la solution la mieux adaptée. Le leasing consiste à mettre les biens concernés à la disposition de l'entreprise qui les utilise pendant une durée déterminée. Pour le preneur de leasing, l'intérêt primaire est de pouvoir utiliser les machines et objets nécessaires selon ses besoins. Qu'il soit propriétaire des objets utilisés est un aspect secondaire pour lui. Les transactions de leasing sont soumises à la taxe sur la valeur ajoutée.

Financement immobilier

Le financement immobilier requiert tout particulièrement un savoir qualifié. Que ce soit pour un projet de construction, de transformation ou pour l'acquisition d'un bien-fonds. Des modèles hypothécaires simples et transparents sont à la base d'un financement optimal:

  • Crédit de construction: pour les constructions ou les transformations.
  • Hypothèque à taux variable: l'hypothèque classique avec un taux d'intérêt variable et la possibilité d'une résiliation à n'importe quel moment.
  • Hypothèque à taux fixe: le financement avec un taux d'intérêt fixe et une durée déterminée.
  • Hypothèque marché monétaire: également appelée hypothèque LIBOR ou hypothèque Flex. Les hypothèques marché monétaire sont dotées d'un taux d'intérêt évolutif pendant une durée déterminée par avance. Ce taux fait l'objet d'un ajustement tous les trois ou six mois, en fonction du taux LIBOR (London Interbank Offered Rate). Il est fréquent que les modèles orientés au marché monétaire prévoient une limite supérieure du taux d'intérêt, un «cap», comme sécurité. Ce dernier fait l'objet d'une rémunération à verser par les clientes et les clients.
  • Hypothèque combinée: elle associe l'hypothèque à taux d'intérêt fixe avec une hypothèque à taux variable ou avec une hypothèque marché monétaire. Une partie du crédit est donc soumise à un taux fixe, le reste est variable.
  • Modèles spéciaux et particuliers: ils sont aménagés selon les besoins spécifiques des clients. Exemples: les crédits de rénovation, les crédits Minergie ou les crédits écologiques.

Les spécialistes des Banques Cantonales vous conseillent volontiers dans le choix du modèle de financement le mieux adapté à vos besoins. Vous trouverez des informations complémentaires auprès de la Banque Cantonale de votre choix:

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